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公积金要不要取消?网友热议

住房公积金轨制要不要取消?假如不取消该怎么革新?新冠肺炎疫情发生以来,各界环抱企业减负出筹谋策,关于住房公积金轨制的存废之争则屡次呈现。

2020年的全国两会,全国政协委员、中国社科院天下社保钻研中间主任郑秉文带来三份提案,此中一份便是关于住房公积金轨制革新的建讲和思虑。

在他看来,今朝住房公积金轨制在效率和公道两方面都体现不错,“其历史任务并未完结”,“不能因噎废食”。郑秉文觉得,住房公积金轨制现存最大年夜的问题是投资收益率太低、统筹层次太低,为此应加快住房公积金轨制的革新方式。

在别的两份提案中,郑秉文聚焦我国失业保险和收集医疗康健合作。他指出,我国失业保险轨制还存在一些恶疾,如失业保险基金规模越来越大年夜。在当前疫情之下,他觉得应该突破老例,让所有失业职员都有失业金,“不惜把‘所有枪弹’都打出去,以致不惜让5800亿元失业保险金清零,让失业保险的感化回归‘本源’”。

而关于收集医疗康健合作行业,他觉得其是对医疗保障体系的一个紧张弥补,但存在一些风险,“建议尽快将收集合作纳入银保监会的监管框架之内,并根据其独特点建立适配的立异监管要领,防止重蹈‘p2p网贷’的覆辙”。

全国政协委员、中国社科院天下社保钻研中间主任郑秉文。受访者供图

以下是南都对郑秉文的专访——

谈住房公积金:公积金历史任务并未完结

南都:今年以来,有业界专家多次提出应该取消住房公积金轨制,觉得该轨制已经完成历史任务,您对此怎么看?

郑秉文:评价住房公积金轨制要从效率和公道两个方面来考察,我觉得它在这两个方面的体现并不很差,公积金轨制为职工缓解住房难发挥了感化,其历史任务并未完结。

对付中央部委和一、二、三线城市各级政府和奇迹单位每年公开考试任命的职员,他们遭遇着较大年夜的购房压力,同时又承担着国家机械运转本能机能,取消公积金就意味着他们办理住房问题,可能回归到福利分房上,那将更不公道。

南都:有不雅点觉得,公积金应用效率低、资金沉淀多,还挤占了其他更高效率的轨制安排,比如年金,您对此怎么看?郑秉文:公积金轨制的效率并不是很低,比如,公积金的受益率对照高。建立公积金轨制以来,累计发放小我住房贷款3335万笔,此中双职工占三分之一,即约有5500万人受益,在1.44亿实际缴存者中,38%的人成为住房贷款人,这个受益比例是对照高的。

同时,2018年发放小我住房贷款253万笔,发放金额1.02万亿元,匀称每笔40万元,在三线城市交首付后就基础上办理了职工购房问题。

而且公积金贷款利率低,五年期以上3.25%,比商业性小我住房贷款基准利率低1.65-2个百分点,仅2018年发放的贷款,就节约职工利息2020亿元,按匀称10年贷款期算,每笔贷款节约利息支出8万元,这样一年发放的贷款可为职工节省2000亿利息。

着末,全国有342个公积金治理中间,办事网点3439个,从业职员4.4万人,2018年提取治理费117亿元,每亿元资产的综合治理资源仅21万元。也便是说,公积金轨制行政治理成原先自提取的治理费,这是全国很少有的自收自支的福利轨制,而其他险些所有缴费型和非缴费型福利轨制都是靠财政养活的,以致包括全国社保基金理事会。

在福建平潭综合实验区行政审批办事中间,事情职员(右)在“一窗通办”窗口向市夷易近先容公积金贷款解决事变。图源:新华社

南都:有不雅点觉得公积金轨制是“贫民补贴富人买房”,由于通俗工人与低收入者没钱买房,而有钱人则可以用公积金买多套房,您若何看公积金轨制的公道性?郑秉文:可以看到,着实公积金的覆盖面在徐徐扩大年夜。截至2018年,公积金实缴人数1.44亿人,在具有可比性的社会保险中,除医疗和养老以外,失业保险覆盖1.96亿人,生养保险2.04亿,而它们强制性要大年夜于住房公积金。其他一些缴费型轨制覆盖人数就更少,例如,企业年金覆盖人数不到2400万。

同时,私企缴存职工占比赓续前进,比如在1.44亿缴存者中,机关奇迹单位职员占31%,国企20%,私企31%,外资8%,另外10%为夷易近非、集体企业和其他类型单位等。2018年公积金新开户1990万人,此中私企占50%(994万人),这阐明成长趋势正在进一步好转。

住房公积金轨制的透明性很好,每年向全社会公布的“年报”信息齐备,在全国的缴费型和非缴费型福利轨制里,这是透明度最高的。

南都:您觉得当前公积金轨制存在的主要问题是什么?郑秉文:公积金最大年夜的问题有两个:一是投资收益率太低,跑不赢通胀,缴存职工记账利率更低;二是统筹层次太低,贷款率高的地区(天津99.5%)和低的地区(青海78%)之间不能调度。

南都:国务院5月18日刚刚宣布《关于新期间加快完善社会主义市场经济系统体例的意见》,此中就提到“革新住房公积金轨制”,通俗民众对此异常关心。在您看来,公积金轨制下一步应该如何革新呢?

郑秉文:公积金应加快革新方式,而不是因噎废食。革新思路有四个:

一是前进统筹层次,加强地区间互融互通,前进收益率;

二是整体改制为国家住房公积金治理公司,成为自力法人的非银行金融机构;

三是改组为国家住房银行,也便是中国邮政储蓄银行的思路;

四是与企业年金合并,也便是新加坡中央公积金的思路。

网友谈公积金存废

@何h27:取消了我的房贷怎么办

@速效救心丸我这儿有:公积金的钱属于人为,取消只是少了低息贷款

@Ixianren:我老公交了十几年的公积金,现在在县城买了屋子,我们县城公积金用不了

@叠个千纸鹤929:工薪阶层才最必要公积金贷款,然而政策上公积金限定那么高,越穷越是只能用商贷

@烦人吧啦耶夫:通俗夷易近营企业都是缴纳最低档,着实要不是买房贷款真的没啥用。四年账面上都没有两万块钱,贷个首付都不敷。

@就爱这只皮卡丘:取消吧,反正也买不起房,等到我退休再双倍返给我的时刻只怕也便是几个菜钱了

@楼上的亚蒂兰斯:小我感觉,公积金对我没啥用,还不如直接给我钱了,家里有房,公积金还取不出来,存里面收益更低

谈失业保险:向所有失业者发放失业金,保就业不惜把“所有枪弹”打出去

南都:今年疫情给就业带来了较大年夜压力,失业保险轨制发挥感化合法时。我国失业保险轨制能否应对今朝的就业寻衅?存在什么问题?

郑秉文:当前,抗疫取得了抉择性胜利,各行各业复工复产正在积极有序推进。日前召开的中央政治局会议提出“六保”,此中包括“保基础夷易近生”。但因为经济运行停摆将近4个月,失业群体的基础夷易近生将面临艰苦,失业高峰有可能不期而至,失业保险轨制将再次迎来“大年夜考”。

我国失业保险轨制建立于1999年,经久以来存在三个恶疾:一是“失业受益率”(领取失业金人数占失业人数比例)太低。例如,2018年查询造访失业率是4.9%,失业人数是2130万人,但岁终领取失业金的人数只有223万人,仅占失业人数的10%。220万阁下已经成为一个稀罕的“常数”——2009年是国际金融危急冲击最严重的一年,那岁终领取失业金的人数仅为235万。

二是“参保受益率”(领取失业金人数占参保人比例)持续下滑。2004年“参保受益率”是4.0%(岁终领取失业金人数是420万,参保人数是1.05亿),到2018年降到1.1%(领取失业金人数223万,参保人数是2亿),15年间领取失业金人数削减了近1倍,而参保缴费的人数增添了1倍。

三是失业保险基金规模越来越大年夜。失业保险轨制里交钱的人越来越多,领钱的人越来越少,于是,失业保险基金逐年增添,2004年基金累计余额仅为400亿元,到2018年增添到5800亿元,15年里增添了15倍。这个数字照样在2006年以来赓续增添就业培训和稳岗补贴等各类名目的支出范围、2015年以来继续5年降费之后的结果,否则,基金余额还要更大年夜。

经济是有周期性的,建立失业保险轨制是为了应对经济周期,失业保险基金结余的正常增长曲线本应是一条波浪型的,经济景气时呈上升趋势,衰退时呈下降趋势。例如,2009年美国将以往六、七年积累的失业保险基金整个支付给失业者,还向财政乞贷。但中国失业保险基金结余量的增长是一条永世向右上方攀升的直线,2008年国际金融危急便是一个明证,这是很不正常的。

南都:接下来为保就业,我国在失业保险方面应该怎么做?郑秉文:今年4月份城镇查询造访失业率是6%,失业人数大年夜约2600万,未来几个月有可能迎来高峰,是磨练失业保险轨制的关键时候。

在很多国家全夷易近发放现金做法的启迪下,我建议,应突破老例,失业金发放范围要突破两三百万人那个“常数”,向全国所有失业职员发放失业金,不惜把“所有枪弹”都打出去,以致不惜让5800亿元失业保险金清零,让失业保险的感化回归“本源”。

纵然这样,失业保险也不会“伤筋动骨”,失业保险月均轨制收入100亿元,一年就能规复起来。

南都:此次疫情的发生,是否也给失业保险轨制革新带来了时机?郑秉文:此次疫情是不应挥霍的一次革新时机。《失业保险条例》的修订草案收罗意见稿早在2017年12月就已经完成向全社会公开收罗意见,至今没有公布修订版,应尽快修订《失业保险条例》,革新失业保险轨制。

经久看,修订《失业保险条例》才是革新的根本,其重点主要有两方面:一是前进轨制瞄准度。参加进来的群体基础都是不失业的群体,比如像中国社科院这样的国务院直属奇迹单位,事情职员险些不存在失业风险,根本用不到失业保险基金,而很多失业风险高的群体和企业却没有覆盖进来。

同时应该完善轨制设计,今朝《失业保险条例》规定的领取失业金前提十分严苛,地方反应十分强烈。

例如,“非因本人意愿中断就业”这一限制前提在实际履行历程中激发了一些难以逃避的现实问题:现实中有大年夜量“被告退”的征象,很多企业常以减薪、调岗等要领,强迫劳动者主动告退,这么做既规避了规模裁员的制约,又可以规避支付经济补偿金,同时劳动者也不乐意在其小我档案中记录下被辞退的情形,导致大年夜量劳动者享受不到应有的失业保障。

更为急切的是,应放宽失业农夷易近工领取失业保险金的限定。

谈收集合作:建议收集合作由银保监会监管,防止重蹈P2P网贷覆辙

南都:今年您也带来了关于收集医疗康健合作行业的建议,若何看待这个行业的成长?

郑秉文:2011年收集医疗康健合作(简称“收集合作”)出生以来成长迅速,尤其2018年10月至今,蚂蚁金服集团旗下收集合作平台互相宝上线仅一年多,平台成员就跨越1亿人,成为我国收集合作的一个紧张迁移改变点和标志性事故。

截止2019岁尾,我国数十家收集合作平台加入成员已达1.5亿人,2019年共赞助了近4万人次,合作金额跨越50亿元。收集合作今朝主要涉及居夷易近大年夜病保障领域,在全国医保和商业保险之外,收集合作已经成为我国多层次医疗保障体系的一支紧张弥补形式。

而且我们看到,中共中央、国务院2020年2月25日下发《关于深化医疗保障轨制革新的意见》,已经将医疗合作正式纳入多层次医疗保障体系。

南都:在我国医疗保障体系中,作为弥补的收集合作有哪些上风?郑秉文:收集合作行业对多层次医疗保障体系的弥补感化主要体现在三方面:

一是对多层次医疗保障体系覆盖面发挥紧张弥补感化。国家卫健委流感人口动态监测查询造访数据显示,我国2.45亿流感人口中仍有10.9%没能参加任何一种医疗保险。中国保险行业协会在全国大年夜中城市的调研发明,2017年全国大年夜中城市康健险市场的渗透率仅为9.1%,购买率不够10%。

二是介入门槛低,可及性很好。收集合作平台加入要领简单便捷,线上操作即可实现,不受户籍地、流入地以及单位依托等限定。

三是对因为重大年夜疾病家庭成员导致陷入绝境的家庭具有显着补偿感化,可为有效防止因病致贫和因病返贫做出供献。

南都:收集合作虽然有来自民众的认可,但也受到来自业界人士的质疑,这是为什么?郑秉文:因为收集合作属性始终存在争议等缘故原由,今朝尚未纳入监管。收集合作与其他平台办事领域一样,存在一些潜在的共性风险。

首先是金融风险。今朝收集合作收费要领主要有“后付费”和“先付费”两种。虽然主流模式是后付费,但先付费模式也占领必然市场份额,他们存在必然规模的资金池。

其次是经营风险。今朝大年夜部分收集合作平台的经营处于盈亏边缘,很多平台的经营收入不能覆盖整个资源。

再如信息风险。应尽快制订律例政策,对合作范围、康健见告、等待期等信息表露进行规范,让几亿公夷易近隐私安然获得保障。

还有道德风险,既应尽快立法确保平台经营者或投资者遵守左券,防止平台“野蛮发展”,又应依法保护平台成员合法职权,要求成员诚笃取信;如掉范风险,行业中存在一些潜在的不规范经营征象,规范立异、扶优汰劣的外部生态还没有建立起来。

此外还有社会性风险,收集合作行业涉众性强,动辄上亿几切切人,据猜测到2025年将达到4.5亿人,必要未雨缱绻,防患于未然。

南都:进一步规范收集合作行业,您有哪些建议?郑秉文:近年来收集合作有了较好的成长势头,应乘势将收集合作纳入监管。

我觉得,收集合作虽然不属于今世意义上和司法意义上的保险,但它与商业保险的本色有相像的地方,比如采纳商业保险式的风险选择手段,风险发生和机制运行相符大年夜数轨则,实施合作共济的风险分摊轨制安排。

与此同时,作为金融科技立异的结果,收集合作创设了一些新特性,凸起体现为风险转移和分摊网状化、用度支付琐屑化、风险定价事后化。

总之,收集合作是一种新型的康健风险分散机制,是一种新的数字金融立异要领。在今朝相关监管部门中,银保监会的本能机能最靠近收集合作的营业本色和属性,从风险治理的角度看,我建议尽快将收集合作纳入银保监会的监管框架之内,并根据其独特点建立适配的立异监管要领,防止重蹈“P2P网贷”的覆辙。

滥觞:南方都会报(nddaily)

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